疫情沖擊銀行業(yè)？這家銀行最典型！漢口銀行一季度總資產(chǎn)縮水362億

作為今年一季度疫情重災(zāi)區(qū)的武漢，銀行業(yè)受到的影響如何呢？從漢口銀行的年度業(yè)績(jī)報(bào)告中或可略窺一斑。

此前因疫情影響審計(jì)工作，湖北當(dāng)?shù)劂y行紛紛宣布年報(bào)和一季報(bào)延期。6月19日，漢口銀行率先披露2019年年報(bào)和2020年一季報(bào)。

券商中國(guó)記者注意到，2019年漢口銀行業(yè)績(jī)表現(xiàn)較良好，總資產(chǎn)規(guī)模突破4000億元；凈利潤(rùn)24億元，同比增長(zhǎng)23%。

不過，今年新冠肺炎疫情的影響也直接反應(yīng)在漢口銀行身上。2020年一季度，該行總資產(chǎn)“縮表”362億元，營(yíng)收和凈利同比雙降，凈利潤(rùn)同比下降了23%。

一季度業(yè)績(jī)下滑兩成

今年4月末，湖北當(dāng)?shù)厝掖笮豌y行漢口銀行、湖北銀行和武漢農(nóng)商行均發(fā)布公告，因新冠肺炎疫情影響審計(jì)工作，2019年年報(bào)和2020年一季報(bào)將延期披露。

6月19日，漢口銀行成為三家銀行中第一家披露2019年年報(bào)和2020年一季報(bào)的銀行。

今年1月下旬爆發(fā)的新冠肺炎疫情，武漢市成疫情重災(zāi)區(qū)，漢口銀行又是以武漢為“大本營(yíng)”的銀行，其業(yè)績(jī)表現(xiàn)最能反映疫情對(duì)銀行業(yè)的影響。

數(shù)據(jù)顯示，截至2019年年末，漢口銀行的總資產(chǎn)突破4000億元大關(guān)達(dá)到4050.42億元，同比增長(zhǎng)27.18%，相關(guān)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)也保持兩位數(shù)高速增長(zhǎng)。

然而，突然起來(lái)的新冠肺炎疫情，將漢口銀行繼續(xù)上升的勢(shì)頭打斷了。

未經(jīng)審計(jì)的2020年一季報(bào)顯示，漢口銀行總資產(chǎn)在此期間出現(xiàn)“縮表”情況。截至今年3月末，漢口銀行的總資產(chǎn)為3703.44億元，較報(bào)表中的2019年年末的4065.04億元減少361.6億元，縮減幅度約為9%。

經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)方面，2020年一季度，漢口銀行營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)分別為14.02億元和7.92億元，而2019年一季度漢口銀行的營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)分別為16.75億元和10.33億元，這意味著，漢口銀行今年一季度營(yíng)收和凈利分別同比下降16.3%和23.33%。

券商中國(guó)記者注意到，利潤(rùn)表顯示，漢口銀行今年一季度資產(chǎn)減值損失達(dá)到4億元，而2019年一季度資產(chǎn)減值損失才1.62億元，同比增長(zhǎng)146.91%。

對(duì)于疫情的影響，漢口銀行在報(bào)告中分析，新冠肺炎疫情對(duì)當(dāng)前中國(guó)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了深刻的影響，也將對(duì)銀行業(yè)造成一定短期波動(dòng)。

漢口銀行表示，短期內(nèi)資產(chǎn)質(zhì)量承壓但長(zhǎng)期依然可控。對(duì)于受疫情影響的各類企業(yè)，營(yíng)業(yè)能力、現(xiàn)金流以及還款能力的減弱可能會(huì)帶來(lái)一定數(shù)量的不良貸款甚至壞賬。同時(shí)，大量企業(yè)和個(gè)人收入出現(xiàn)短期下降，也會(huì)對(duì)銀行存貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生一定沖擊，中間業(yè)務(wù)拓展受阻。綜合來(lái)看，疫情將對(duì)銀行業(yè)短期營(yíng)收造成一定的負(fù)面影響。

漢口銀行認(rèn)為，當(dāng)前及未來(lái)一段時(shí)期內(nèi)，隨著疫情持續(xù)蔓延，中小微企業(yè)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困難，違約風(fēng)險(xiǎn)加大，會(huì)直接導(dǎo)致銀行的不良債權(quán)增加、不良貸款率上升，短期內(nèi)仍將對(duì)銀行資產(chǎn)質(zhì)量、盈利水平構(gòu)成一定壓力。

數(shù)據(jù)顯示，截至2020年3月末，漢口銀行不良貸款余額31.82億元，不良貸款率1.8%，實(shí)際計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備余額62.43億元。

此外，漢口銀行表示，疫情對(duì)銀行的信貸投向和作業(yè)方式也產(chǎn)生了影響。例如，疫情對(duì)零售餐飲、地產(chǎn)等產(chǎn)生較大沖擊，遠(yuǎn)程辦公、在線教育以及生物醫(yī)藥迅猛發(fā)展，銀行信貸結(jié)構(gòu)也及時(shí)進(jìn)行調(diào)整以促進(jìn)轉(zhuǎn)型。同時(shí)，疫情迫使消費(fèi)者嘗試新金融消費(fèi)模式，大量業(yè)務(wù)線下轉(zhuǎn)為線上，銀行加快了數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

截至2020年3月末，漢口銀行資本充足率14.05%，一級(jí)資本充足率與核心一級(jí)資本充足率均為10.57%。

漢口銀行表示，從長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，隨著全國(guó)復(fù)工復(fù)產(chǎn)逐步走上正軌，加上減稅降費(fèi)等產(chǎn)業(yè)優(yōu)惠政策扶持，以及資本市場(chǎng)流動(dòng)性配合，經(jīng)濟(jì)正在加速恢復(fù)，對(duì)銀行業(yè)的長(zhǎng)期影響有限。

擬增資擴(kuò)股和設(shè)立理財(cái)子公司

如果不是新冠肺炎疫情，漢口銀行的發(fā)展勢(shì)頭將繼續(xù)呈現(xiàn)穩(wěn)健增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。

數(shù)據(jù)顯示，漢口銀行近3年來(lái)，資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張一年一個(gè)臺(tái)階。2017年、2018年末和2019年末，該行總資產(chǎn)分別為2810.77億元、3192.95億元和4057.39億元。

就2019年而言，漢口銀行總資產(chǎn)4057.39億元，增加了865.71億元，增幅27.18%。其中，各項(xiàng)存款余額2493.04億元，同比增長(zhǎng)24%。各項(xiàng)貸款余額1719.43 億元，比上增加353.80億元，增幅25.91%。全行凈資產(chǎn)217.34 億元，較上年增加17.65 億元，增幅8.84%。

年報(bào)顯示，2019年，漢口銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入64.72億元，同比增長(zhǎng)6.51%；凈利潤(rùn)24.17億元，同比增長(zhǎng)27.75%。其中，中間業(yè)務(wù)收入9.63 億元，中間業(yè)務(wù)收入占營(yíng)業(yè)收入的比重為15.2%。

漢口銀行表示，2019 年，面對(duì)錯(cuò)綜復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)和較為困難的市場(chǎng)環(huán)境，全行上下緊緊圍繞“對(duì)標(biāo)先進(jìn)同業(yè)，實(shí)施三大攻堅(jiān)”的工作部署，勇于攻堅(jiān)克難，不斷自我加壓，在 2018 年高起點(diǎn)基礎(chǔ)上，取得了良好業(yè)績(jī)。

截至2019年末，該行不良貸款余額30.03 億元，不良貸款率1.75%。撥備覆蓋率194.38%，優(yōu)于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

同時(shí)，在2019年報(bào)中，漢口銀行透露了兩大動(dòng)作——增資擴(kuò)股和擬成立理財(cái)子公司。其中，該行在2019年12月經(jīng)過股東大會(huì)審議通過實(shí)施新一輪增資擴(kuò)股并引進(jìn)戰(zhàn)略投資者議案，目前正在推進(jìn)過程中。

眼下發(fā)起設(shè)立銀行理財(cái)子公司已經(jīng)是大勢(shì)所趨，漢口銀行也在2019年12月股東大會(huì)審議通過擬全資發(fā)起設(shè)立理財(cái)子公司議案，目前也在推進(jìn)過程中。